주택담보대출 기준금리, 무엇이 다르고 어떻게 변할까?

 

주택담보대출 기준금리

 

주택담보대출을 받으려면 '기준금리'라는 단어를 반드시 마주하게 됩니다. 기준금리는 주택담보대출 금리의 가장 중요한 기준이자, 실제로 내가 갚아야 하는 이자 부담에 직접적인 영향을 주는 요소입니다. 이 글에서는 '주택담보대출 기준금리'의 개념, 변동 원리, 주요 기준금리 종류(특히 코픽스), 그리고 최근 변동 현황 및 실전 대처법까지 가장 정확하고 실질적인 정보를 제공합니다.


주택담보대출 기준금리란 무엇인가요?

주택담보대출 기준금리는 은행이 주택담보대출 금리를 산정할 때 가장 기초가 되는 금리로, 코픽스(COFIX)·금융채·CD금리 등이 대표적입니다.
은행은 이 기준금리에 각종 가산금리(은행별 비용, 신용도, 우대조건 등)를 더해 최종 대출금리를 결정합니다. 즉, 기준금리가 낮아지면 내 대출금리도 내려가고, 반대로 오르면 대출 이자 부담이 커지는 구조입니다.

대출 기준금리는 변동형, 고정형, 혼합형으로 나뉘며, 대출 시 선택한 기준금리의 종류에 따라 향후 금리 변동 폭과 시기가 다릅니다. 실제 상담 현장에서도 "기준금리 인하 소식이 나왔는데, 내 대출금리는 언제 얼마나 변하나요?"라는 질문이 자주 들어옵니다.



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주택담보대출 기준금리는 어떻게 정해지나요?

기준금리는 주로 코픽스(COFIX), 금융채(은행채), CD(양도성예금증서) 등 시중 금리와 연동되어 매월 혹은 수시로 변동됩니다.
은행마다 주로 사용하는 기준금리가 다르고, 선택하는 기준금리에 따라 향후 금리 변동성이 다릅니다.

코픽스(COFIX)란 무엇인가요?

  • 코픽스(COFIX, Cost of Funds Index)는 국내 8개 은행이 실제로 조달한 자금의 평균 금리를 산출한 지수입니다.
  • 예를 들어, 은행이 예금, 적금 등으로 자금을 얼마나 싸게 모았는지의 '평균 조달 금리'를 뜻합니다.
  • 변동형 대출의 대표 기준금리로 쓰이며, 월 1회(매월 15일) 공시됩니다.
구분 설명
코픽스 은행 자금 조달 실제 비용의 평균치
금융채 은행이 자금을 모으려고 발행한 채권
CD 양도성 예금증서, 거래 시장서 결정

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